В чем риски активного использования кредиток
Жизнь взаймы: карточный домик
Фото: Кристина Белякова/РИА Верхневолжье
За сентябрь 2025 года жители Тверской области оформили больше 10 тысяч новых кредитных карт со средним лимитом 95 тыс. рублей.
Кредитки позволяют быстро занять деньги на короткий срок. Если вернуть их в течение льготного периода, даже проценты за использование платить не придется. Но взять проще, чем отдать, и многие, недооценив свои возможности, оказываются в долговой кабале. А проценты по кредиткам самые высокие – сейчас в среднем 47% годовых.
Число кредиток, которые каждый месяц открывают жители Верхневолжья, измеряется тысячами, а по России – миллионами. За девять месяцев этого года банки выдали больше 10,7 млн кредитных карт с общим лимитом 1,38 трлн рублей. Сумма впечатляет, хотя по сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выдач сократилось на 48%, а объем лимитов – на 42%. Об этом свидетельствуют данные «Объединенного кредитного бюро».
В 2023–2024 годы в стране наблюдался настоящий бум кредиток. Получить их легко – многие банки фактически навязывают эти карты. И при умелом использовании они могут даже приносить выгоду, так как грейс-период (беспроцентный) может доходить до 120 дней, тогда как на потребительский кредит проценты начисляются уже с первого дня. В 2024–2025 годы выдача кредитных карт постепенно замедлилась.
Свести счеты
Кредитки позволяют не только «дотянуть» до зарплаты, но и получить пассивный доход, если поместить деньги на выгодный вклад. В прошлом году такую схему активно рекомендовали финансовые консультанты.
Человек отправляет зарплату или другой доход на вклад, ставки по которому превышали 20% годовых. А живет на кредитку, расплачиваясь ею в магазинах и т.п. В конце льготного периода вносит на карту потраченную сумму, сняв деньги со вклада с процентами. Пассивный доход мог составить от пары сотен до нескольких тысяч рублей в месяц – в зависимости от суммы и условий вклада.
– Чтобы использовать такой способ пассивного заработка, нужно быть финансово дисциплинированным, не потратить деньги сверх лимита и вовремя вернуть их на кредитную карту, – отметила финансовый консультант Любовь Симкина из Твери. – Данная финансовая стратегия имеет ряд плюсов и минусов, которые важно учитывать перед принятием решения. Среди ключевых минусов: опасность просрочки, комиссии и скрытые платежи, потеря контроля над расходами. К тому же из-за изменения ставок банков такая стратегия заработка может быть невыгодной. Рекомендую внимательно оценить свою финансовую ситуацию, уровень доходов и расходов, а также все риски.
фото: Андрей Зубов/РИА Верхневолжье
Покупаем удовольствие
Не редкость, когда человек оформляет новую кредитную карту, чтобы закрыть долги по предыдущим займам. И снова живет «взаймы», отдавая на обслуживание долга большую часть доходов. Тверской семейный психолог Екатерина Никитина сравнила банковский кредит с молотком: человек с помощью этого инструмента может сделать что-то полезное, а может разрушить все вокруг.
Почему люди так падки на кредитки?
– Это быстрый дофамин, гормон удовольствия, который выбрасывает мозг, когда мы получаем желаемое, – ответила на наш вопрос Екатерина Никитина. – Есть медленный дофамин, правильный: например, удовольствие от занятий спортом или прочитанной книги, когда человек какое-то дело доводит до конца. Это требует усилий. А быстрый дофамин получить легко: съесть пирожное или купить себе платье на маркетплейсе. И многие используют это, даже если лишних денег нет и до зарплаты еще полмесяца – кредитка же всегда под рукой. Постепенно мозг на это подсаживается как на наркотик, вырабатывается зависимость, и человеку нужно больше и больше покупать, удовлетворяя свои сиюминутные желания.
Способствует этому и агрессивная маркетинговая стратегия магазинов и банков: «Купи сегодня, плати завтра», «Последний день распродажи», «Скидка до 80% только сегодня», «Покупка без переплат, в рассрочку до 6 месяцев» и т.п. Это как проверка финансовой грамотности и психологической устойчивости.
– Спонтанные покупки могут означать, что внутри у человека есть какая-то «дыра», которую он пытается таким образом восполнить. Может быть, ему не хватает любви, внимания, востребованности, отдыха и др. И человек, не понимая, чего ему не хватает, пытается в моменте получить удовольствие. Нужно искать истинную причину, – отметила Екатерина Никитина. – Есть действенный способ избежать спонтанных покупок: прежде, чем что-то приобрести, подумайте три дня и взвесьте все «за» и «против».
Финансовая стратегия
– Мой кабинет располагается рядом с организацией, которая занимается банкротством. Туда идет неиссякаемый поток людей, – рассказала Екатерина Никитина. – Я знаю, что есть люди, которые продают машины, чтобы расплатиться по долгам, набранным «по мелочи». Жизнь взаймы может приводить к тревогам, расстройствам психики, бессоннице и выгоранию.
Как же со всем этим справиться?
– Если человек постоянно живет в долгах, ему прежде всего нужно понять, что кредитная зависимость, как алкогольная или игровая, – это проблема, – отметила Екатерина Никитина. – Дальше он должен оценить свою финансовую ситуацию, посчитать доходы и расходы, суммы долгов. И проанализировать, от чего можно отказаться, на чем заработать дополнительно. Но для этого нужно повышать свою финансовую грамотность.
Больше 10,7 млн новых кредитных карт с общим лимитом 1,38 трлн рублей выдали банки России с января по сентябрь 2025 года. Это почти вдвое меньше, чем было за аналогичный период 2024-го.
0 «Тверские ведомости» теперь в Дзене! Подписывайтесь на наш канал и читайте только важные новости. Также присоединяйтесь к нам в ВК, ОК и Телеграм. #деньги#займ#кредитка#покупки
