26 Апреля 2017
$55.85
60.79
PDA-версия PDF-версия Аудиоверсия

Новости дня
Безопасность 28.07.2016

Чтобы оформить кредит, им было достаточно Интернета и фотошопа

Фотограф: www.ugolovka.com

Заочный заем

Оксана Н. пришла в этот офис проконсультироваться насчет покупки квартиры и ипотечного кредита. Менеджер подробно разъяснил клиентке ее права и обязанности, помог рассчитать сумму. И молодая женщина поручила ему заниматься этим вопросом: оставила копии паспорта, пенсионного свидетельства и прочих необходимых документов.

Так же поступили и несколько других клиентов – насыщенный выдался день.

Этот менеджер и вправду честно делал свое дело. Воспользоваться персональными данными клиентов в преступных целях у него и в мыслях не было. Как и у некоторых других людей, оказавшихся замешанными в эту криминальную историю. Недавно Пролетарский районный суд Твери поставил в ней точку.

У воды, да не напиться?

Как установили следствие и суд, аферу замыслили трое. Начальница отдела тверского филиала одного из российских банков (назовем ее Елена), ее муж Федор и их подельник Петр. Именно он скопировал данные клиентов в том самом офисе. Петр был знаком с сотрудниками агентства и мог свободно являться сюда в любое время. Сидел возле стола приятеля, ждал, пока тот закончит дела. А сам подмечал, куда тот бумаги кладет, да в какие папки на рабочем столе отправляются сканы паспортов.

Копии документов людей с хорошей кредитной историей были нужны мошенникам неспроста. От имени этих граждан брали займы. По версии следствия, за эту часть комбинации отвечала Елена. Вот чего ей не хватало? Вроде и должность высокая (в подчинении Елены находились специалисты, непосредственно занимавшиеся оформлением потребительских кредитов), и зарплата неплохая. Так ведь нет же, не устояла перед соблазном криминальной поживы. Сработал стереотип: «У воды, да не напиться»? Так он уже не одного мошенника, воспользовавшегося служебным положением, привел на скамью подсудимых.

Немного ретуши

Сегодня во многих банках действует дополнительная мера безопасности. В момент подписания договора заемщика фотографируют «на память» и прилагают это фото к пакету документов. Но хитрецы придумали, как обойти этот способ защиты. Они занялись поиском фотографий тех людей, чьи данные попали к ним в руки. Это оказалось не так уж сложно: многие сами выкладывают всю подноготную в социальных сетях. И фото там можно выбрать любые. Идеально подойдет, например, красивая дама, сидящая в кафе. Или амбициозный джентльмен за рабочим столом. Дальше – дело техники: с помощью компьютерных программ вид на заднем плане меняли на интерьер офиса банка. Это должно было служить подтверждением, что «клиент» действительно обращался в кредитную организацию.

Но как быть со справками о доходах? Ведь большинство этих людей брали ипотеку. Вдруг банк решит, что второй кредит им не потянуть?

Злоумышленники снова полезли в мировую паутину. Прошерстили ее, собирая сведения об организациях с самым высоким уровнем зарплаты. И «трудоустроили» в них ничего не подозревающих «заемщиков» – внесли данные этих фирм в справки о доходах.

Затем Елена отдала своим подчиненным распоряжения оформить заявки. Те и понятия не имели, что за «клиентов» начальница расписывалась сама, в информацию, представленную для рассмотрения в банк, внесены изменения, а фото смонтированы.

Федор служил связующим звеном между супругой и Петром: те старались вместе не светиться. Все данные Петр отправлял на электронный адрес Федора, а тот уже передавал их своей «половине».

На имя случайных людей таким образом выпускались кредитные карты с различным лимитом. Мошенники получали их якобы для выдачи клиентам и обналичивали средства.

Они даже платили

Чтобы замести следы, дельцы изобретали довольно нетипичные ухищрения. Но и это не помогло.

Например, следствие и суд установили: передавая в банк паспортные данные, аферисты изменяли адрес регистрации «заемщика». Нет, они это делали не из человеколюбия. Мысли, что ни в чем не повинному гражданину придется платить по чужим долгам, их вряд ли тревожили. А вот опасения, что он получит уведомление с требованием погасить задолженность и отнесет его в полицию, казались вполне весомыми. Потому злоумышленники сделали все, чтобы люди таких писем как можно дольше не получали, ведь всего лишь одна небольшая ошибка в названии улицы может всех запутать.

Аферисты даже додумались вносить пару-тройку небольших платежей по каждому кредиту! Это был своего рода стратегический ход: если создать впечатление, что добросовестный заемщик честно собирался гасить долг, но попал в тяжелую финансовую ситуацию, то преступление заподозрят еще не скоро.

Подозревали многих

Мошенники успели подать не одну липовую заявку на кредит, но их все же вычислили. Ущерб, который они нанесли банку, оценивается почти в семь с половиной миллионов рублей.

Поначалу под подозрение попал и приятель Петра, клиентской базой которого воспользовались аферисты. А также сотрудницы банка, непосредственно подчинявшиеся Елене. Но следствие установило истину, и уголовное преследование в отношении этих людей было прекращено за отсутствием состава преступления. Но сколько же неприятных дней они пережили, и как же непросто им было восстанавливать свою репутацию!

А что до комбинаторов, так им оставалось только признаться в содеянном и ходатайствовать о рассмотрении дел в особом порядке. Пролетарский районный суд это ходатайство удовлетворил. И дал молодым людям шанс. Приговоры в отношении всех участников аферы уже вынесены, но сроки оказались условными, в делах было немало смягчающих обстоятельств, от наличия малолетних детей до искреннего раскаяния. Впрочем, на имущество, принадлежащее этим хитроумным гражданам, суд наложил арест. Ведь впереди еще гражданский иск по компенсации ущерба.

Кредитный бум

Преступления в этой сфере сегодня не редкость. Так, на 14 лет отправилась за решетку жительница Саратовской области, фигурантка нашумевшего дела. Используя служебное положение, она оформляла кредитные карты на имя безработных и пьющих граждан. Правда, в подготовленных ею документах они выглядели самыми благонадежными на свете заемщиками. Таким образом банку был нанесен ущерб на сумму 19 миллионов. Недавно преступную группу поймали в Астрахани: эти аферисты набрали займов от имени местных жителей в общей сложности на 3 миллиона. А буквально на днях приговор по очередной афере в сфере кредитования был вынесен Центральным районным судом Твери. Правда, там немного другая фабула, жертвами мошенников стали люди, действительно бравшие кредиты и просрочившие платежи. Но об этом мы расскажем позже. А пока что постараемся разобраться: неужели мошенники могут использовать чье угодно имя? И если вы хоть раз заключали какой-либо договор об оказании услуг, где требуется копия паспорта, – вы уже в группе риска? Можно ли уберечься от такой напасти?

Как избежать чужих долгов

Как поясняют специалисты, работающие в сфере банковской безопасности, самый простой способ защититься от чужих долгов – контролировать свою кредитную историю. Все данные по займам, так или иначе связанным с вашим именем, хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Чтобы узнать, какое именно бюро располагает нужными вам сведениями, сначала следует отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (его ведет Центробанк). Это можно сделать через Интернет на сайте Банка России, через нотариуса либо же через ближайшее БКИ. Раз в год отчет о своей кредитной истории можно заказать бесплатно. И помните: это единственная официальная база данных по кредитам и займам, если вам предложат «доступ к самой полной и оперативно обновляемой альтернативной версии» за некую сумму, вас наверняка хотят обмануть.

Если, получив этот отчет, вы обнаружили, что за вами числятся долги, первым делом следует обратиться в полицию. И сразу же направить претензию в банк, который якобы выдал вам кредит. Хорошо, если есть возможность подтвердить, что вы его получить не могли (например, на дату его выдачи или оформления заявки находились в другом городе, и у вас сохранились билеты). Приложите к претензии копии этих доказательств.

Заодно потребуйте, чтобы банк ознакомил вас с документами, на основании которых выданы средства (скан паспорта, фотография, заявка, справка о доходах). Узнайте, где именно вы «получили» деньги – записи видеокамер в кассе или возле банкомата могут послужить подтверждением, что кредит обналичивал кто-то другой.

Ни в коем случае не гасите чужие долги, даже если сумма невелика. После этого вам будет очень трудно доказать, что вы к ним не имеете отношения. Не пугайтесь, если банк уведомляет вас о намерении обратиться в суд: вам это только на руку.

И, разумеется, не оставляйте свои паспортные данные на сомнительных ресурсах в Интернете и тем более не пересылайте сканы своих документов неведомо куда. А еще как следует подумайте, стоит ли размещать в открытом доступе ваши фото, особенно сделанные недавно.

Из приговора Пролетарского районного суда Твери. «Петра Н. и Федора К. признать виновными в мошенничестве в особо крупном размере. Петру Н. назначить меру наказания в виде лишения свободы сроком на 4 года, Федору К. – на 3 года. Елену К. признать виновной в мошенничестве в особо крупном размере и неправомерном доступе к охраняемой законом компьютерной информации, совершенном с использованием служебного положения. По совокупности преступлений назначить ей наказание в виде лишения свободы сроком на 3 года 6 месяцев. Назначенные наказания считать условными.
Автор: Маргарита ВАСИЛЬЕВА
767

Возврат к списку

Цвета нашей Победы
Мальчишек друг от друга отличить не так просто. Близнецы-погодки Ваня и Кирилл Петровы одеты в одинаковые куртки. У каждого в руке зажата двухцветная георгиевская ленточка – символ мужества и стойкости советских солдат. «Сейчас, минуту постойте, я вам их прикреплю», – говорит внукам бабушка Мария Петровна, дочь пропавшего без вести красноармейца.
24.04.201722:48
Больше фоторепортажей
 
Этот уникальный проект наша газета и областная универсальная научная библиотека имени А.М. Горького проводят при поддержке Правительства Тверской области. 
22.10.201604:07
Больше видео

Архив новостей
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
27 28 29 30 31 1 2
3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16
17 18 19 20 21 22 23
24 25 26 27 28 29 30
Новости муниципалитетов
Письмо в редакцию