22 Февраля 2017
$57.86
61.21
PDA-версия PDF-версия Аудиоверсия

Новости дня
Экономика08.09.2015

Не все займы одинаково опасны

Фотограф: www.tverlife.ru

В регулировании рынка микрокредитования лучше обойтись без популизма

В регулировании рынка микрокредитования лучше обойтись без популизма

В эти дни микрофинансовые организации вновь оказались в центре внимания. На этот раз поводом обсудить принципы их работы стало предложение депутатов Госдумы РФ от фракции «Справедливая Россия» признать утратившим силу федеральный закон, регламентирующий микрофинансовую деятельность. Главный аргумент авторов законопроекта сводится к тому, что заемщикам выдаются деньги под «ростовщические» проценты, а это приводит к росту долговых обязательств населения. Однако экспертное сообщество оценило инициативу парламентариев как популистскую и экономически непродуманную. Давайте разберемся, почему.

Все черное

«Данный вид займов предназначен в первую очередь для людей, которые в связи с низким уровнем ежемесячного дохода не смогли бы получить кредит в банке, – говорится в пояснительной записке к законопроекту. – Но далеко не все потребители осознают, к каким тяжелым материальным последствиям могут привести микрозаймы под 2 и более процентов в день. В итоге получается, что деньги были получены под 450 – 1000 процентов годовых, что полностью не соответствует здравому смыслу и правилам цивилизованного поведения на банковском рынке». Признавая эффективность общемировой практики микрофинансирования, авторы инициативы уверены, что в настоящее время «в России не представляется возможным развивать данный институт финансового рынка, поскольку это приводит к катастрофически быстрому росту долгов населения и резкому снижению уровня жизни». Свою позицию депутаты подкрепляют статистическими данными Объединенного кредитного бюро по состоянию на июнь 2014 года. Из них следует, что 30,25% от общего количества займов, предоставленных гражданам микрофинансовыми организациями (МФО), безнадежны к взысканию (безнадежными признаются долги с просрочкой от 90 дней). «За 2,5 года данный показатель вырос более чем в 15 раз», – утверждают авторы законопроекта. И завершают аргументацию безоговорочным прогнозом: в результате таких «грабительских» действий МФО социально незащищенные слои населения оказываются еще в более тяжелых условиях, что может подталкивать их на совершение правонарушений с целью погашения задолженности.

Впрочем, законодатели не исключают того, что при улучшении экономической ситуации в стране возникнет необходимость в разработке и принятии нового, «хорошо продуманного и соответствующего требованиям мировой финансовой системы закона о данном виде финансово­экономической деятельности».

Другой взгляд

Авторы законопроекта сгущают краски, уверены представители как МФО, так и банковских учреждений. Изучив документ, эксперты подвергли критике его основные постулаты.

Так, президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка Алексей Саватюгин и председатель совета Союза микрофинансовых организаций «МиР» Александр Арефов считают, что отмена закона о деятельности МФО существенно не снизит долговую нагрузку россиян, поскольку рынок микрофинансирования в России занимает менее 1% от банковского рынка. Кроме того, не стоит забывать, что рынок микрокредитования появился намного раньше закона о микрофинансовой деятельности. До 2011 года МФО фактически существовали, однако не имели никакого специального правового статуса или особого надзора, устанавливая условия займов, ставки и штрафы по своему усмотрению. Именно принятие этого закона позволило повысить прозрачность микрофинансового рынка. И отмена его – это шаг назад, добровольный отказ от результатов работы последних нескольких лет.

Гораздо большую угрозу гражданам представляет, по мнению экспертов, черный финансовый рынок – старушки­процентщицы и криминальные вышибалы с утюгами и паяльниками из 1990­-х годов. Отсутствие регулирования может открыть для недобросовестных игроков рынка возможности устанавливать любые условия выдачи займов, начислять высокие штрафы и пени и использовать недобросовестные методы взыскания. Кстати, именно участники нелегального рынка чаще всего становятся источником негативной информации о рынке МФО в СМИ.

Стоит учесть, что отмена закона, регулирующего микрофинансовую деятельность, лишит доступа к финансовым ресурсам тот сегмент потребителей и предпринимателей, которые нуждаются в финансировании, но не могут получить кредиты в банках. Лишившись законных источников кредитных ресурсов, они будут вынуждены обратиться за финансированием к нелегальным кредиторам.

Финансовый аналитик Фонда содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области Ян Салюков обращает внимание еще на один важный аспект, вышедший из поля зрения авторов спорного законопроекта:

– Надо понимать, что далеко не все МФО занимаются выдачей кратко­срочных займов «до зарплаты» под высокий процент. Этот сегмент составляет только 20% от совокупного объема портфеля МФО, тогда как основную долю составляют потребительские займы и займы малым предпринимателям. Если полностью отказаться от законного рынка микрофинансирования, то придется исключить и возможность государственной финансовой поддержки малого и среднего бизнеса. В рамках госпрограммы во всех субъектах РФ созданы МФО – фонды, учредителями которых, как правило, являются органы исполнительной власти. Так, учредитель нашего фонда – Министерство экономического развития Тверской области. Такие некоммерческие организации работают исключительно для целей предоставления микрозаймов предпринимателям по процентной ставке намного ниже рыночной. Сейчас займы на срок до трех лет выдаются бизнесу под 7,3% годовых. Как видите, нет никаких заоблачных «ростовщических» условий. В целом согласен, что займы физическим лицам действительно можно ограничить как по сумме, так и по процентной ставке. Не случайно Министерством финансов РФ совместно с Банком России уже внесен в Госдуму РФ другой законопроект – по ограничению максимальной суммы займа для физических лиц до 1 миллиона рублей, а для индивидуальных предпринимателей и юрлиц – до 3 миллионов рублей.

Безусловно, «правила игры» на микрофинансовом рынке нуждаются в совершенствовании. Сейчас его участники предлагают сосредоточиться на работе над проектом ограничения максимального размера просроченной задолженности. Эта инициатива предполагает, что сумма долга не сможет превышать размер изначального займа более чем в четыре раза вне зависимости от того, на какой срок заемщик просрочил выполнение обязательств. 

А в это время…

То, что микрофинансирование остается одним из ключевых инструментов господдержки бизнеса, не вызывает сомнений. На днях Правительством Тверской области принято постановление, предусматривающее увеличение за счет федеральной субсидии в 2015 году средств на реализацию одного из направлений госпрограммы «Экономическое развитие и инновационная экономика Тверской области» – поддержку предпринимательства и инновационной деятельности. На эти цели региону предусмотрено 149,4 миллиона рублей. По информации Минэкономразвития области, значительная часть этих средств будет направлена на предоставление возвратных краткосрочных заемных средств малому и среднему бизнесу в рамках деятельности Фонда содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства. В этом году фондом за счет средств федерального бюджета планируется выдать 40 микрозаймов, что позволит создать не менее 16 новых рабочих мест.

Роман СМАЗНОВ
Автор: Роман СМАЗНОВ
47

Новости партнеров

Loading...

Возврат к списку

По программе «Доступная среда» в тверском регионе адаптируют 33 объекта
Тверская область должна быть комфортной как для здоровых граждан, так и для тех, у кого есть физические ограничения. Очень важно адаптировать учреждения региона в максимально короткие сроки, привести их к российским и международным стандартам качества. 
21.02.201722:54
Больше фоторепортажей
 
Этот уникальный проект наша газета и областная универсальная научная библиотека имени А.М. Горького проводят при поддержке Правительства Тверской области. 
22.10.201604:07
Больше видео

Архив новостей
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
30 31 1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 1 2 3 4 5
Новости муниципалитетов
Письмо в редакцию