28 Мая 2017
$56.76
63.67
PDA-версия PDF-версия Аудиоверсия

Новости дня
Экономика04.02.2014

Микрозаймы: настройка на предпринимателей

Фотограф: WALLBOX . RU

Легализация финансового рынка укрепляет поддержку

 Микрофинансовые организации несколько лет назад вошли в финансовую систему нашей страны и стали ее неотъемлемой частью. С каждым годом они все активнее выполняют свою главную функцию – обеспечивают средствами ту часть заемщиков, для которых по каким-либо причинам ограничен доступ к банковскому кредитованию. Развитие этого направления, особенно в части поддержки малого и среднего предпринимательства, является элементом экономической политики государства. По мнению ряда экспертов, сейчас темпы роста рынка микрофинансирования превышают динамику банковского кредитования, что особенно заметно в предпринимательском секторе, остро нуждающемся в быстрых, но не слишком дорогих деньгах.

Точки над «i»

Сразу оговоримся: в этой публикации речь пойдет исключительно о займах для бизнеса. Российские микрофинансовые организации (МФО), работающие по государственной программе поддержки предпринимательства, с большим удовольствием хотели бы себя противопоставить компаниям, выдающим населению так называемые займы до зарплаты. Причина – 
в высоких репутационных рисках. Многим известно: «перехватить» несколько тысяч рублей, чтобы закрыть небольшую дыру в семейном бюджете, сейчас совсем нетрудно. Для этого необязательно обращаться к родственникам, соседям и коллегам. И даже нет необходимости собирать справки, чтобы подать заявку в банк на потребительский кредит. Достаточно посмотреть по сторонам и тут же увидеть яркие вывески с обещаниями незамедлительно выдать нужные деньги. Процентная ставка на первый взгляд кажется небольшой – всего полтора-два процента или чуть больше. По причине невысокой финансовой грамотности далеко не все обращают внимание на то, что такие проценты взимаются не в год, а за каждый день пользования заемными средствами. Берешь 15 тысяч руб­лей, а через месяц надо отдать почти 25 тысяч. В итоге получается колоссальная переплата – 700–800 процентов годовых! Банкам такая доходность и не снилась. Вот этих-то космических переплат и боятся некоторые предприниматели, когда слышат предложение воспользоваться микрозаймами. Однако в большинстве случаев опасения совершенно напрасны. Не случайно руководители МФО, предоставляющих займы бизнесу, на профессиональных форумах говорят о необходимости смены имид­жа компаний, планируют вести активную разъяснительную работу среди своих потенциальных клиентов. Эффективность микрокредитования бизнеса еще не оценена по достоинству, несмотря на несколько лет вполне успешной практики.

И в самом деле государственная поддержка как раз и заключается в том, чтобы обеспечить предпринимателей доступными и недорогими финансовыми средствами. С этой целью, в частности, используются кредитные линии МСП Банка, дочерней структуры Внешэкономбанка, как одного из финансовых проводников гос­программы. В нашем регионе эти средства доносит до адресата Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства. Напомним, эта некоммерческая организация учреждена региональным министерством экономического развития и является одним из основных инструментов государственной финансовой поддержки бизнеса в Верхневолжье. Фонд предоставляет займы до 1 миллиона рублей по низкой процентной ставке и без комиссий. В начале января федеральное рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило фонду рейтинг надежности на уровне А.mfi («Высокий уровень надежности»).

Итак, будем считать, что в этом вопросе все точки над «i» расставлены.

Белым по белому

Впрочем, есть еще один, так сказать, знак препинания. Это организации, ведущие микрофинансовую деятельность нелегально. Они не входят в федеральный реестр МФО и по сути не должны предоставлять займы. Тем не менее такие конторы действуют, причем по своим внут­ренним законам. Закрывая глаза на кредитную историю предпринимателя, нелады с налогами и залогами, они готовы пойти навстречу практически всем. При этом многим рискуют, но и цена этой лояльности достаточно высока. Не исключено, что вы сталкивались с такими фирмами и в Тверской области.
Есть надежда, что в текущем году ситуация изменится к лучшему. Государство усиливает регулирование рынка МФО, что, с одной стороны, приведет к заметному сокращению числа организаций, не желающих играть по цивилизованным правилам или работающих неэффективно, а с другой – создаст условия для перетока клиентов из «теневого» сектора микрозаймов в регулируемый. Позитивный сценарий развития событий предполагает, что за счет этого перетока легальный рынок микрофинансирования сможет в 2014 году вырасти на 45–50 процентов. А если борьба с «серыми» МФО не даст ожидаемого результата, прирост все равно будет, но только на уровне 25–30 процентов. Путем нехитрых вычислений можно себе представить, каковы примерные контуры теневого сектора. Отметим еще один важный момент: наведение порядка в этой сфере вовсе не исключает, а скорее стимулирует постепенный рост потенциала частного рынка микрокредитов для бизнеса.

Не секрет, что легализация рынка финансовых услуг для предпринимательства ведется в полной взаимосвязи с процессом вывода малого и среднего бизнеса из «тени». Для того чтобы получить максимально возможную поддержку государства, надо платить «белую» зарплату и не иметь задолженностей перед бюджетами разных уровней. Это взаимовыгодное партнерство, общая цель которого – последовательный рост национальной экономики.

Акцент на территориях

В Верхневолжье востребованность краткосрочных (до 1 года) и долгосрочных (до 3 лет) займов растет примерно такими же темпами, как в среднем по России, – на 20 процентов ежегодно. По данным Фонда содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области, этим видом поддержки уже воспользовались около 450 представителей бизнеса. Общая сумма выданных займов на сегодняшний день приближается к 300 миллионам рублей. Средства направляются в основном на при­обретение нового оборудования, в том числе сельхозтехники, автотранспорта, ремонт производственных помещений, пополнение оборотных средств.
Возможностью получения займа пользуются как давно действующие предприниматели, так и те, кто занимается бизнесом чуть более трех месяцев. Для стартапов поиск дополнительных финансовых источников вообще очень сложен, а микрокредитование позволяет им постепенно встать на ноги.
Особенно это касается предпринимателей, работающих в небольших муниципальных образованиях, где банковский рынок кредитования отличается минимальным присутствием конкурентов, а следовательно, доступность заемных средств не слишком высока. Кстати, именно на работе с территориями в этом году намерены сделать акцент МФО, предоставляющие займы малому бизнесу. Возможно, этот тренд станет дополнительным позитивным фактором для молодежи, планирующей заняться предпринимательством, а также пробудит второе дыхание в деятельности деловых информационных центров и бизнес-центров, призванных оказывать предпринимателям всестороннюю информационно-консультационную помощь, включая вопросы поиска финансовых средств. 

Нельзя забывать и о том, что глобальные процессы свидетельствуют о некотором замедлении роста экономики в среднесрочной перспективе. А значит, дальнейшее развитие связано с серьезными инвестициями в технологическую базу предприятий, в том числе малых и средних, а также с обострением конкуренции на различных рынках. Предпринимателям постоянно будут нужны заемные средства. Сейчас по инициативе Президента России и председателя федерального правительства обсуждаются предложения по повышению доступности кредитных инструментов за счет использования средств Фонда национального благосостояния, а также совершенствования механизма предоставления кредитных гарантий (поручительств) для малого и среднего бизнеса. Микрофинансирование как реально действующий инструмент должен быть настроен на максимально возможную поддержку, и такая настройка уже происходит.

Роман СМАЗНОВ
Автор: Роман Смазнов
205

Возврат к списку

В Тверском регионе развиваются телемедицина и мобильное здравоохранение
В 2016 году Правительство Тверской области профинансировало социальную сферу на 100%. На эти цели было направлено более 65% расходов регионального бюджета. 
27.05.201701:14
Больше фоторепортажей
В этом году только в столице Верхневолжья он собрал более 28 тысяч человек, а в целом в Тверской области в ряды полка влились более 79 тысяч наших земляков. Акция «Бессмертный полк» прошла в Твери третий раз подряд.
09.05.201719:02
Больше видео

Архив новостей
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
1 2 3 4 5 6 7
8 9 10 11 12 13 14
15 16 17 18 19 20 21
22 23 24 25 26 27 28
29 30 31 1 2 3 4
Новости муниципалитетов
Письмо в редакцию