26 Июня 2017
$59.66
66.68
PDA-версия PDF-версия Аудиоверсия

Новости дня
Экономика07.10.2008

Не кризис, а этап развития

По прогнозам Министерства экономического развития РФ, к 2020 году объем ежегодно выдаваемых ипотечных кредитов должен увеличиться в 8,5 раза. При этом процентная ставка к 2015 году будет составлять всего 6%. Но до этих приятных перспектив еще далеко. А сегодня люди, решившие приобрести жилье по ипотеке, столкнулись с такой проблемой, как повышение процентных ставок. Пошли слухи о том, что в России ожидается, а может, и уже наступил ипотечный кризис. Так что же сегодня представляет собой ипотечный рынок – кризисную зону или перспективное направление развития? О ситуации в нашем регионе рассказывает генеральный директор Тверского областного фонда ипотечного жилищного кредитования Михаил ЗАХАРОВ.

По прогнозам Министерства экономического развития РФ, к 2020 году объем ежегодно выдаваемых ипотечных кредитов должен увеличиться в 8,5 раза. При этом процентная ставка к 2015 году будет составлять всего 6%. Но до этих приятных перспектив еще далеко. А сегодня люди, решившие приобрести жилье по ипотеке, столкнулись с такой проблемой, как повышение процентных ставок. Пошли слухи о том, что в России ожидается, а может, и уже наступил ипотечный кризис. Проводятся параллели с недавней ситуацией в Соединенных Штатах, когда значительная часть населения не смогла выплачивать ипотеку и лишилась своей собственности. В результате рынок недвижимости оказался перенасыщен залоговым жильем, дома и квартиры резко обесценились. Поговаривают, что подобное может грозить и нам. В то же время один из ведущих банков в этом году увеличил количество ипотечных кредитов в 3 раза – в основном за счет выкупа ипотечных портфелей у  менее крупных  «коллег». Так что же сегодня представляет собой ипотечный рынок – кризисную зону или перспективное направление развития? О ситуации в нашем регионе рассказывает генеральный директор Тверского областного фонда ипотечного жилищного кредитования Михаил ЗАХАРОВ:
– Сейчас действительно происходят изменения, не слишком-то выгодные для среднего гражданина, желающего купить жилье в кредит. Во-первых, это  повышение процентных ставок. Так, минимальные процентные ставки по стандартам Федерального агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) возросли с 11 до 13%, многие банки поднимают их до 15–17%. Добавьте к этому рост цен на жилье начала года стоимость квадратного метра вторичного жилья возросла с 50 до примерно 80 тысяч рублей) – и можно сделать вывод: ипотечный кредит на сегодняшний день становится менее доступен. Если в прошлом году рост количества жилья, купленного по ипотеке, составил 100% по отношению к показателям 2006 года, в этом ожидается всего 40%. Однако подчеркнем: это все же рост.
– Меньше людей сможет взять ипотеку, стало быть, снизится спрос на жилье… Не приведет ли это к такому же обвалу цен, как в Штатах?
– Причиной западного ипотечного кризиса стало то, что банки пошли по пути увеличения активов: чем больше кредитов, тем лучше. В частности, единственным обеспечением  стал залог жилья, не учитывался ежемесячный доход заемщика. Распространилась практика приобретения по ипотеке нескольких объектов недвижимости одновременно: один дом для проживания,  другой ради вложения средств. Но стоило ценам на жилье немного снизиться – и те, кто приобретал его с целью инвестиций, предложили банкам забрать залог в счет погашения кредита. Обвал цен произошел не из-за снижения спроса, а из-за резкого увеличения предложения.
У нас же противоположная ситуация. Нового жилья строится не так уж много, так что скорее можно вести речь о дефиците квадратных метров. А повышение процентных ставок вызвано ростом инфляции. Ни один банк не станет работать себе в убыток, если инфляция 12% в год, а ставка по кредиту 10–11%. Но это  естественный цикличный процесс экономики, нечто подобное уже происходило в 1998 году, затем в 2004-м. Государственным приоритетом становится социальная сфера, на ее поддержку требуются деньги, происходит дополнительная эмиссия средств, увеличивается инфляция и кредиты «дорожают». За год-другой ситуация стабилизируется, и процентные ставки снова падают. В 2004 году ипотечный кредит в среднем обходился в 18% годовых, а к 2007-му эта цифра снизилась до 11,7%. На сей раз ожидается такое же развитие событий.
– В ряде регионов России каждый четвертый-пятый ипотечный кредит объявляется дефолтным. А как дело обстоит у нас?
– Действительно, у некоторых региональных операторов АИЖК неисполнение заемщиками обязательств составляет около 10% от общего числа кредитов. Как правило, это  является следствием погони за количеством выданных ипотечных кредитов – в ущерб анализу рисков.  Но в Тверской области дело обстоит иначе – Тверской областной фонд ипотечного жилищного кредитования как региональный оператор считается одним из самых надежных в России. У нас было всего 2 или 3 случая злостных неуплат. Причем  дела не дошли до суда – удалось заключить мировые соглашения. И во всех этих случаях проблема была не в падении уровня доходов заемщика и не в  том, что он представил о себе неверную информацию. Банальные жизненные ситуации: разводы. Каждый из бывших супругов отказывался платить по общему кредиту до тех пор, пока не произойдет юридический раздел квартиры и обязательств – а этот процесс занимает примерно полгода.
– А как быть с добросовестными плательщиками?  Процентные ставки по ранее взятым кредитам будут пересматриваться?
– Нет, по уже заключенным в соответствии со стандартами АИЖК кредитным договорам процентные ставки не изменятся.
– А банкам все же придется нести убытки?
– Некоторые небольшие банки сегодня продают ипотечные портфели более крупным кредитным организациям, причем с дисконтом 4–6%. (Проще говоря, кредит на сумму в миллион рублей выкупается за 940–960 тысяч.) Но на такие сделки идут далеко не все. И это приводит к некоторым сложностям для региональных операторов АИЖК. Ведь наша схема работы основана именно на выкупе кредитов, оформленных в различных банках, и дальнейшем их обслуживании. Но выкуп происходит не сразу после подписания кредитного договора – нужно как минимум три месяца, чтобы проверить, как заемщик выполняет свои обязательства. Сегодня ситуация такова: летом люди  брали кредиты под 11%, а теперь ставка –13. Однако на заемщике это не должно отразиться. Предлагаем выкуп  с дисконтом, но на эти условия соглашается не каждый банк. Недавно  региональные операторы обратились в Федеральное агентство ипотечного жилищного кредитования с просьбой дать добро на выкуп старых кредитов по номиналу – чтобы не потерять партнеров.
– Работа фонда – это еще и реализация областной целевой программы по предоставлению субсидий на приобретение жилья молодым семьям, бюджетникам и т.п. Могут ли они рассчитывать на дополнительную поддержку в связи с «подорожанием» ипотеки?
– В этом году появились новые категории граждан, имеющих право на субсидию. Теперь на нее могут рассчитывать еще и семьи, имеющие двоих детей до 18 лет, многодетные семьи, офицеры-фермеры. Были внесены изменения и в условия предоставления субсидий федеральным служащим – теперь областной бюджет вправе оказать им поддержку, не дожидаясь «прихода» ведомственной части субсидии. Результат налицо: если в прошлом году воспользоваться субсидией смогли только четверо федеральных служащих, то в этом – уже 39. Помимо того снято ограничение по максимальной стоимости приобретаемого жилья. В перспективе – реализация  программы предоставления льготных микрокредитов на строительство жителям районов области.
Разрабатывается и новая  кредитная схема, рассчитанная на молодежь. Ее суть – возможность погашения кредита по прогрессивной шкале.
– То есть не уменьшение, а, наоборот, увеличение  платежей?
– Да. Ведь квартирный вопрос встает перед молодой семьей чуть ли не с момента ее создания.  А уровень дохода в этот период обычно невелик. Пока люди пытаются встать  на ноги, жилье дорожает. Квартира, которую они могли бы приобрести два года назад за полтора миллиона, сегодня стоит уже три. Но финансовое положение семьи постепенно улучшается. Повышение в должности приносит прибавку к зарплате. Молодая мама выходит из отпуска по уходу за ребенком и начинает приносить в семейный бюджет свой заработок. Так почему бы не дать таким семьям возможность приобрести жилье как можно раньше и первое время платить по минимуму? Для многих это стало бы шансом обзавестись своим домом, несмотря на рост цен и увеличение процентных ставок.
  Не так давно Министерством экономического развития РФ были предложены меры, направленные на развитие и поддержку ипотечного рынка. В частности, привлечение дополнительных инвестиций: накоплений для обеспечения жильем военнослужащих, резервов страховщиков, ресурсов долгосрочных накопительных систем, включая пенсионные накопления граждан, не воспользовавшихся правом выбора управляющей компании, и т.п. Разумеется, при условии надлежащего государственного контроля.
А 21 сентября Правительство РФ приняло решение выделить Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) 60 млрд. рублей для рефинансирования ипотечных кредитов коммерческих банков. Так что кризис в сфере жилищного кредитования нас, похоже, минует.

Беседовала Маргарита ВАСИЛЬЕВА

27

Возврат к списку

Сегодня столица Верхневолжья отмечает 882-й день рождения
Атмосфера большого праздника витает в воздухе с самого раннего утра. К полудню к городским площадкам, задействованным в торжествах, начали стекаться горожане и гости областной столицы. На Театральной площади развернулся фестиваль ретро-автомобилей и выставка «АвтоСТОП: 20 лет вместе».
24.06.201720:23
Больше фоторепортажей
В этом году только в столице Верхневолжья он собрал более 28 тысяч человек, а в целом в Тверской области в ряды полка влились более 79 тысяч наших земляков. Акция «Бессмертный полк» прошла в Твери третий раз подряд.
09.05.201719:02
Больше видео

Архив новостей
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
29 30 31 1 2 3 4
5 6 7 8 9 10 11
12 13 14 15 16 17 18
19 20 21 22 23 24 25
26 27 28 29 30 1 2
Новости из районов
Предложить новость