24 Февраля 2017
$57.48
60.45
PDA-версия PDF-версия Аудиоверсия

Новости дня
Безопасность 16.02.2010

Залог в четвертой степени

Кредитная мошенница получила реальный срок. Взять кредит без намерения его выплачивать – одна из самых распространенных нынче афер. Подобные дела в суды поступают десятками. Граждане, не отягощенные моральными нормами, уяснили: суд у нас самый гуманный в мире, в худшем случае дадут условный срок.

Кредитная мошенница получила реальный срок. Взять кредит без намерения его выплачивать – одна из самых распространенных нынче афер. Подобные дела в суды поступают десятками. Граждане, не отягощенные моральными нормами, уяснили: суд у нас самый гуманный в мире, в худшем случае дадут условный срок.
Но, похоже, теперь ситуация начала меняться. На днях Центральный районный суд приговорил кредитную мошенницу к реальному сроку. Впрочем, почему кредитную? Просто мошенницу. Прежде чем ввести в заблуждение банки, гражданка С. потренировалась на обычных людях.
Дверь в пирамиду
У Марины (имя изменено) было все. Был любимый муж. Был свой бизнес – магазин, торговавший дверьми. Он приносил ей стабильный доход. Хорошая деловая репутация тоже была. Было желание расширить бизнес – открыть второй магазин. Для этого предпринимательница взяла 900 тысяч рублей в кредит под залог своего дела. Помимо того, заняла у нескольких знакомых по 70–90 тысяч рублей (значит, и надежные друзья, готовые прийти на помощь, у нее были). И все это она потеряла, идя на преступление.
Марина арендовала дополнительное помещение в центре Твери, заказала партию дорогих дверей. И тут начался кризис… Дела во втором магазине не пошли. Товар пришлось срочно распродавать по дешевке, себе в убыток. А долги отдавать надо.
В подобной ситуации оказался практически весь малый бизнес. И каждый предприниматель решал проблему по-своему. Кто-то переключался на более востребованные направления работы, кто-то искал возможность войти в целевые программы, кто-то просто затягивал пояс. А гражданка С. проверку на прочность не прошла. Хотя она оказалась еще не в самом плачевном положении – первый-то магазин по-прежнему работал.
Однажды туда пришел покупатель. Он выбрал модель, которой в наличии на данный момент не было, ее следовало заказать у фирмы-изготовителя.
С. заключила с клиентом соответствующий договор и взяла предоплату – 9 тысяч рублей. Деньги эти потратила, а заказ не сделала. И так же поступила с другим покупателем, присвоив уже 14 тысяч рублей. Возможно, поначалу Марина успокаивала себя тем, что позаимствовала эти деньги временно. Вот наладится материальное положение, и она непременно закажет товар! Ну а пока говорила покупателям, что их деньги перечислила изготовителю, а тот по непонятным причинам задерживает выполнение заказа. Она и сама якобы впредь зареклась работать с таким необязательным партнером и намерена заказать двери в другой фирме. Да только пока не на что заказать, изготовитель предоплату не возвращает…
Люди в конце концов жестко потребовали вернуть деньги. А тут как раз пришел клиент, сделавший заказ на 50 тысяч рублей. С. моментально сориентировалась: из этих денег 23 тысячи вернула возмущенным клиентам, а остальное оставила себе. И стала уже этому покупателю рассказывать про «недобросовестного изготовителя». И история повторилась раз, другой, третий. Магазин превратился в «пирамиду».
Кому-то покажется, что С. заслуживает сочувствия: мол, до чего человека довели висящий на нем кредит и страх банкротства… Но! Следствие выявило более 20 эпизодов присвоения чужих денег примерно за полгода. Предоплата по некоторым невыполненным договорам доходила до 90 тысяч рублей. Стало быть, каждый месяц предпринимательница получала минимум 3–4 заказа, один другого солиднее. А ведь обвести вокруг пальца С. рисковала далеко не каждого зашедшего в магазин человека. Она не могла сделать это, если неподалеку находился менеджер или продавец – зачем ей свидетели? И еще аферистка была заинтересована в привлечении клиентуры, чтобы пирамида не рухнула. Значит, были и покупатели, которых обслуживали быстро, качественно и со скидками, чтобы они рекомендовали этот магазин знакомым. Так что на самом деле торговля шла довольно бойко, и ничто не мешало зарабатывать честно.
Пошла ва-банк
Про магазин все-таки поползли нехорошие слухи, и желающие оставить предоплату стали появляться все реже. Тогда аферистка решила сыграть по-крупному: заложить свое дело сразу нескольким банкам, взяв миллионные кредиты. А потом объявить себя банкротом, и пусть банки разбираются, кому из них продавать с торгов кассовый аппарат и пару десятков дверей, пылящихся на складе.
Но имущество было уже заложено. Да и товарооборот в самые удачные времена составлял не более 800 тысяч рублей. С. подняла бухгалтерский баланс и внесла в него коррективы. В графе «Запасы» она аккуратно пририсовала единичку. Вместо реальных 650 тысяч рублей получился 1 миллион 650 тысяч. Затем немножечко поколдовала с «капиталом и резервами», «увеличив» их на миллион. Напечатала пачку поддельных договоров о поставке товара и платежных поручений. И понесла все это в банк. В анкете заемщика указала, что других кредитных обязательств не имеет. Ей поверили на слово и выдали миллион 800 тысяч рублей.
Сотрудники другого банка оказались более осторожными и потребовали дополнительного обеспечения. Например, поручительства… ну хотя бы мужа. Однако муж отказался брать новый кредит, пока первый не погашен. С. подделала его подпись в договоре поручительства и получила 2 с половиной миллиона.
В третьем банке Марина взяла кредит на 2 миллиона 300 тысяч рублей. Товарооборот к тому времени «вырос» уже до 5 миллионов, благодаря новым правкам в бухгалтерских документах и поддельным накладным. Правда, кредитный инспектор что-то заподозрил и захотел лично увидеть залог. С. тут же организовала ему экскурсию по магазину, тем самым усыпив его бдительность.
Затем аферистка открыла счета в пяти банках: в Твери, Москве и Московской области. Чуть больше полутора миллионов рублей обналичила сразу, якобы для оплаты поставки крупной партии дверей и фурнитуры (разумеется, по поддельной накладной). Остальные деньги стала переводить со счета на счет, путая следы.
Кстати, эта схема не ноу-хау С. Она используется кредитными мошенниками не первый год. И это при том, что в стране имеется уже несколько кредитных бюро, располагающих обширной базой данных, по которой можно будет проверить, есть ли у заемщика какие-либо еще кредитные обязательства и не находится ли его имущество уже в залоге. Но, как видим, до сих пор вполне возможно набрать кредитов, заложив одно и то же имущество 4 раза, даже если оно существует только на бумаге.
А вокруг пустота…
Свидетели, хорошо знавшие мошенницу, говорили на суде: еще не подозревая о махинациях, они заметили, как резко изменился характер С. Ушли надежность и доброжелательность, зато на окружающих стали щедро выплескиваться нервозность и подозрительность.
 Сначала один за другим стали увольняться работники магазина. Потом мужу надоела жизнь в атмосфере тайн и загадок. А подделка его подписи в договоре поручительства стала последней каплей – он подал на развод. С друзьями, в свое время одолжившими С. крупные суммы, тоже отношения разладились. Аферистка даже долги им возвращала перечислением на карточки не со словами благодарности за чашкой чая с тортом, как обычно водится между близкими людьми).
Это неудивительно: жизнь под угрозой разоблачения не располагает к спокойствию и эмоциональной близости с окружающими. А постоянный стресс рано или поздно скажет-ся и на способности просчитывать ходы. Что произошло и в этом случае: напряженно обдумывая аферу с банками, Марина совсем забыла про последних покупателей, чьи деньги присвоила таких набралось человек 10). Те, не дождавшись ни заказанных дверей, ни возврата предоплаты, обратились в правоохранительные органы, и аферистку вывели на чистую воду.
Прокуратура Центрального района Твери утвердила по этому делу обвинительное заключение. С. инкриминировали мошенничество, совершенное в особо крупном размере, незаконное получение кредита с предоставлением заведомо ложных сведений и легализацию средств, добытых преступным путем. Недавно суд приговорил ее к 2 годам 3 месяцам лишения свободы с отбыванием наказания в колонии общего режима.
Также суд обязал ее вернуть деньги покупателям. Банки же будут решать вопрос о возврате так неосмотрительно выданных кредитных средств в порядке гражданского судопроизводства.
Автор: Маргарита ВАСИЛЬЕВА
4

Новости партнеров

Loading...

Возврат к списку

Пожар в Детской областной клинической больнице в Твери обошелся без жертв
Возгорание произошло в первом часу ночи, 24 февраля. Огнем занялась кровля детской областной больницы, что на улице Степана Разина в столице Верхневолжья. Слава Богу, никто из детей и персонала не пострадал.
24.02.201713:34
Больше фоторепортажей
 
Этот уникальный проект наша газета и областная универсальная научная библиотека имени А.М. Горького проводят при поддержке Правительства Тверской области. 
22.10.201604:07
Больше видео

Архив новостей
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
30 31 1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 1 2 3 4 5
Новости муниципалитетов
Письмо в редакцию