23 Августа 2017
$59.04
69.59
PDA-версия PDF-версия Аудиоверсия

К началу
Новости дня
Экономика 01.06.2010

Тверские банки: с экономикой развития по одному пути

В наши дни трудно найти человека, который не пользовался бы услугами какого-либо банковского учреждения. Даже если нет личного банковского счета, депозита или пластиковой карты, то связь с банком держится через бухгалтерию предприятия. Времена, когда отечественная экономика выживала исключительно благодаря черному налу, ушли, и будем надеяться, что навсегда.

В наши дни трудно найти человека, который не пользовался бы услугами какого-либо банковского учреждения. Даже если нет личного банковского счета, депозита или пластиковой карты, то связь с банком держится через бухгалтерию предприятия. Времена, когда отечественная экономика выживала исключительно благодаря черному налу, ушли, и будем надеяться, что навсегда.

Можно с уверенностью предположить, что основная масса жителей Тверского региона имеет дело именно с тверскими банками или с местными филиалами иногородних кредитных учреждений. Клиентов банков зарубежных, например, швейцарских, среди нас, видимо, не так много.

Какой он, тверской банк? Что может предложить своим клиентам? С какими проблемами сталкивается? В каком направлении развивается? Эти и другие вопросы обсуждались на совещании руководителей кредитных организаций области, недавно прошедшем в Твери. По сложившейся традиции местом проведения совещания стало Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Тверской области. В зале заседаний за общим столом встретились более тридцати финансистов – руководителей тверских коммерческих банков и филиалов иногородних банков, работающих на территории нашей области. Безусловно, им было о чем поговорить. Администрацию области на совещании представлял первый заместитель губернатора Василий ТОЛОКО, выступивший с основным докладом, федеральную власть олицетворял главный федеральный инспектор Юрий Цеберганов.

Состояние банковского сектора экономики области характеризуют следующие цифры.

Активы банковского сектора по состоянию на начало года измерялись суммой в

65 млрд.861,5 млн. и выросли за прошлый год на 21,6 млрд. рублей, или на 49%. Из них большая часть – 52 млрд. 412,5 млн. – относится к тверским филиалам иногородних банков, меньшая – 13 млрд. 449,1 млн. – к местным банкам. Собственные средства региональных банков (капитал) выражаются суммой в 2 млрд. 86,3 млн. руб. За минувший год капиталы тверских банков возросли на 277,5 млн. рублей. Удельный вес работающих активов по всем банкам области – 80 процентов. Финансовый результат деятельности банков – 1583,9 млн. руб.

Кредитная история

В качестве позитивного момента Василий Толоко отметил дальнейшее повышение роли банков в социально-экономическом развитии региона. Кредитные организации, работающие на тверской земле, активно вкладывают средства в развитие региональной экономики. По данным начальника Главного управления Банка России по Тверской области Михаила СапуновА, объем кредитов, вложенных банками в тверскую экономику, составил в 2007 году почти 67 млрд. рублей, что в 1,2 раза превышает уровень 2006 года. Причем кредиты все больше приобретают средне- и долгосрочную направленность.

Василий Толоко выделил роль тверских кредитных организаций в поддержке реализации приоритетных национальных проектов, особенно это относится к проекту «Доступное и комфортное жилье – гражданам России». Сумма выданных в 2007 году в рамках областной целевой программы «Ипотечное жилищное кредитование в Тверской области» ипотечных жилищных кредитов в два раза превысила суммарный объем таких кредитов, выданных в 2006 году. За 9 месяцев 2007 года кредиты на покупку жилья получили 2,1 тыс. клиентов на общую сумму 1,9 млрд. рублей. А по оценкам Михаила Сапунова, располагающего сведениями по итогам 2007 года, объемы жилищных кредитов превысили 3 млрд. рублей, а число заемщиков составило более 3 тыс. человек.

Не так блестяще идет кредитование другого, не менее важного для нашей области нацпроекта – «Развитие агропромышленного комплекса». За 9 месяцев 2007 года на развитие АПК области было выделено кредитов в сумме 2,3 млрд. рублей, в 2006 году – 2,9 млрд. руб. По мнению Василия Толоко, проблема здесь упирается в вопрос доступности, точнее, недоступности кредитных ресурсов. Объективных причин две: недостаточная развитость филиальной сети Россельхозбанка и неготовность кредитных учреждений к полноценной работе на селе (отсутствие на селе поручителей с достаточно высокими доходами, залога в виде земли). Однако, по мнению Михаила Сапунова, ситуация с кредитованием АПК выглядит гораздо оптимистичнее. По его утверждению, в Центральном федеральном округе по темпам роста наша область занимает 3-е место среди 18 регионов.

Большое внимание на федеральном уровне уделяется малому и среднему бизнесу. Бизнесмены в свою очередь проявляют огромный предметный интерес к кредитованию. Это и понятно – бизнесу для развития нужны средства, и банки готовы их дать. Противоречие заключается в том, что представители малого и среднего бизнеса не всегда готовы к требованиям, предъявляемым к желающим получить кредит. «Условия кредитования малого и среднего бизнеса далеки от совершенства, – считает Василий Толоко, – и администрация области, понимая сложность ситуации, старается идти бизнесу навстречу. Так, в рамках областной целевой программы «Поддержка развития малого предпринимательства в Тверской области на 2006 – 2008 гг.» в 2008 году предусмотрено создание залогового фонда. Полагаю, что следует ожидать перемен не в части изменений сумм, сроков и ставок кредитов, а в части упрощения подходов, улучшения сервиса и формирования пакетных продуктов для клиента. Банковские продукты и услуги должны стать более доступными и понятными», – уверен первый заместитель губернатора.

Где густо, а где пусто

Одной из двух главных задач кредитных учреждений области Михаил Сапунов назвал приближение банковских услуг к потребителям. Жителям областного центра и еще двух-трех крупных городов области такая задача наверняка представляется давно выполненной. В самом деле, Тверь, как и положено центру области – административному, деловому, научному, культурному и, разумеется, финансовому, – услугами кредитных учреждений, выражаясь скромно, не обделена. В областном центре сконцентрирована почти половина банковских подразделений (43 процента). На центральных улицах города банковские офисы встречаются с частотой торговых точек, так что перед потенциальным потребителем банковских услуг стоит проблема выбора. Надо обменять валюту – в поисках выгодного курса не проблема обойти пяток обменных пунктов, надо открыть депозитный счет, а Интернета под рукой нет – гуляя по центру, можно набрать в банковских офисах буклетов с условиями размещения вкладов и дома вдумчиво проанализировать предложения.

При этом число кредитных учреждений все время возрастает. Доходит до того, что банки нынче расположены там, где еще недавно торговали в розлив напитками. Несколько лет назад тяжело вздохнули завсегдатаи кафетерия при продуктовом магазине, смотревшем окнами на Московскую площадь Твери. Однажды магазин закрылся на ремонт, а после открытия вместо чая, кофе и иного питья клиентам предложили обменять валюту и открыть счет. Это тенденция. В докладе Василия Толоко она прозвучала как расширение сети кредитных учреждений. По оценке первого заместителя губернатора, это расширение в 2007 году осуществлялось за счет открытия филиалов и подразделений иногородних кредитных организаций. За год тверская банковская сфера таким образом расширилась на 12 процентов. В итоге мы сейчас имеем в области семь самостоятельных коммерческих банков, 37 филиалов, 108 дополнительных офисов, 158 операционных касс, 16 кредитно-кассовых офисов, шесть операционных офисов и десять представительств кредитных организаций других регионов. Так что по количеству банков мы занимаем в Центральном федеральном округе достойное седьмое место. Но по уровню институциональной насыщенности (количеству пунктов банковского обслуживания на тысячу душ населения) позиции области значительно слабее – только 12-е место. Индекс институциональной насыщенности банковскими услугами в Тверской области – 0,67, а средний по ЦФО – 1,1. Для сравнения: в Москве – 2,2.

Больше всего банков на 1000 человек населения приходится в Твери. Здесь один банк работает на 2–3 тысячи человек. В Бологом, Вышнем Волочке, Западной Двине, Зубцове, Ржеве, Старице, Осташкове, Кимрах и Удомле в каждом банковском отделении толкаются от трех до пяти тысяч граждан. А в Весьегонске, Кувшинове и Спирове в один-единственный банк вынуждены носить деньги больше 10 тысяч человек – фактически все жители района.

Надо ли пояснять, что этот единственный районный банк является подразделением Сбербанка России? Аналогичная ситуация отмечается еще в 13 районах. Всего же в области в 16 из 36 муниципальных районов банковские услуги предоставляются исключительно подразделениями Сберегательного банка.

В чем здесь дело? По мнению Татьяны ГОЛОВИНОЙ, заместителя руководителя Тверского филиала Сбербанка РФ, развитию филиальной сети препятствует отсутствие подходящих помещений. В сельской местности трудно найти здание или помещение, отвечающее техническим и эстетическим требованиям, предъявляемым к современному банку. Иногда арендная плата за помещение может превышать доход от деятельности банковского отделения. Думается, что здесь и заключается причина. Работать в бедной местности банку неинтересно. Но работать надо. В связи с этим обстоятельством банкиры готовы вести диалог с представителями муниципальной власти.

Одним из вариантов решения проблемы повышения доступности банковских услуг в администрации области видят использование почтовых отделений связи в качестве мест для размещения терминалов, организации выездных банковских сессий. Еще один вариант – использование площадок бизнес-центров и деловых информационных центров для оказания банковских консультационных услуг. Такие центры создаются в рамках областной целевой программы «Поддержка развития малого предпринимательства в Тверской области на 2006–

2008 гг.» В настоящее время центры созданы в 24 районах области, до конца 2008 года они должны появиться во всех районах.

Печальное лидерство

В своем выступлении Михаил Сапунов затронул тему, о которой нечасто говорят открыто. «Недавно мне довелось участвовать в совещании Центробанка, на котором присутствовали руководители финансовой системы страны, и было крайне неудобно, когда заговорили о проблеме денежного обналичивания, потому что рост обналички на территории Тверской области составляет

147 процентов, в то время как по всей России рост был снижен. Мы с вами находимся в пятерке лидеров после трех кавказских регионов и Республики Тывы. 71 миллиард рублей составило обналичивание по операциям, которые мы называем сомнительными. Нам с вами неприлично занимать такое высокое место», – считает Михаил Сапунов.

Особую тревогу руководителя Главного управления Банка России по Тверской области вызывает то обстоятельство, что в данном случае имеет место несоответствие результатов работы тверских банков ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Наверное, каждому участнику совещания было понятно, что сомнительно обналиченные деньги вряд ли пойдут на благородные цели. Однако что можно сделать для противодействия? По мнению некоторых участников совещания, практически ничего. То есть, согласно инструкции, банковские руководители сообщают информацию о сомнительных сделках «куда следует», но, как правило, не знают, была ли она использована и какие меры приняты.

Все же Михаил Сапунов подчеркнул, что он бы просил «контролировать это направление деятельности, используя все возможности». «Главная задача банковского сообщества – соответствовать высоким требованиям современности», – считает Михаил Сапунов.

Деньги – в кассу

Доверяют ли наши земляки банкам? Ответить на этот вопрос можно, опираясь на информацию об их банковских накоплениях. Похоже, хранить деньги под матрасом теперь стало совсем немодно. Вклады физических лиц, размещенные в кредитных учреждениях области, по состоянию на 1 января 2008 года измеряются суммой в 25 млрд. 362,8 млн. рублей. Год назад тверитяне имели вкладов на сумму «всего» в 18 млрд. 684,3 млн. При этом вклады больше всего «подросли» в филиальной сети – с 16443,9 млн. до 22722,9 млн. В тверских банках вклады граждан увеличились с 2240,5 млн. до 2640,0 млн. рублей.

По срокам размещения почти половина всех средств (около 12 млрд. руб.) имеет срок востребования вкладов от 1 года до 3 лет. На втором месте по популярности (св. 4 млрд. руб.) вклады «До востребования». Почти столько же денег размещено на вкладах срочностью от 6 месяцев до 1 года. Чуть меньше 4 млрд. рублей наши земляки доверили банкам на долгосрочное размещение – на сроки свыше 3 лет. Меньше всего сбережений тверитяне держат на вкладах срочностью до 6 месяцев – остаток составляет около 2 млрд. рублей.

Следует отметить, что эти принципы размещения сохраняются в неизменном виде по крайней мере с 2005 года. Абсолютные позиции растут по всем вкладам, кроме вкладов до 6 месяцев, где отметка в 2 миллиарда сохраняется на протяжении всего периода. Активнее всего растут среднесрочные вклады от года до 3 лет. Три года назад общая сумма таких вкладов едва превышала 4-миллиардную отметку (сейчас около 12 млрд.)

Пластиковые, но не окна

Одной из наиболее обсуждаемых на совещании тем стала тема развития пластиковых банковских карт.

Пластиковыми банковскими картами нынче трудно кого-то удивить. Разноцветные прямоугольники с закругленными краями в наши дни приятно оттягивают портмоне практически каждого третьего жителя области. Если в 2001 году пластиковые карты имели лишь 15,5 тысячи тверитян, а в 2003-м – 66,2 тысячи, то в 2007 году пластиковые карты получили уже 410,5 тысячи человек. Такое развитие рынка пластиковых карт иначе как бурным назвать трудно. Если, конечно, не учитывать тот факт, что несколько лет назад ряд крупных промышленных предприятий, а также бюджетных организаций перешли на выдачу заработной платы по пластиковым картам. Банковские карты были бесплатно розданы работникам учреждений и организаций, вдобавок был также проведен инструктаж по выполнению самой популярной на сегодняшний день «пластиковой» операции – снятию наличных денег через банкомат.

Но ведь предназначение пластиковой банковской карты гораздо более широкое – не только снимать деньги через банкомат, дабы не напрягать кассира по месту работы раздачей наличности, но и выполнять другие банковские операции. Посредством банковской карточки можно оплачивать покупки в торговых точках, предприятиях сферы услуг, развлечений. Безусловно, это возможно не везде, а только там, где установлены специальные терминалы, способные считывать информацию с пластиковых карт. Но говорить о массовом распространении терминалов на территории региона и даже Твери пока что не приходится. «Пластик» игнорируют в крупных торговых сетях, таких, как «Пеликан», «Тверской купец». Принимают карты в «Патэрсоне», в некоторых других местах. Однако не без проблем. Терминал может надолго «задуматься» над вашей карточкой. Стоит ли удивляться, что в 2007 году только 16,4 процента операций по пластиковым банковским картам приходилось на безналичные расчеты? Остальные 83,6 процента, понятное дело, снятие наличных. Среднероссийское соотношение находится на том же уровне – 19 к 81. В денежном выражении ситуация у нас еще более выразительная – на 100 рублей снятия наличных приходится только 2,7 рубля товаров и услуг. Человеку без копейки наличных денег, но с миллионом на карточке в Твери придется туго. А ведь во многих странах мира, особенно в туристически развитых, пластик принимают даже в такси, не говоря уже о предприятиях торговли и сувенирных лавочках. Кстати, наши земляки, находясь за рубежом, активно используют карты по второму назначению, совершая 39 процентов операций именно по безналичной оплате товаров и услуг.

В чем же здесь дело? Как считает Владимир ЧИРКОВ, президент Гута-банка, дело вовсе не в дремучем сознании картодержателей, а именно в нежелании руководителей торгово-сервисных предприятий работать по-современному.

«Нам постоянно приходится убеждать руководителей предприятий установить терминал и работать по пластиковым карточкам, – говорит Владимир Чирков. – Удобства и выгоды внедрения терминалов очевидны для всех: для банков это уменьшение затрат по обработке денежной наличности, для торговли – по обработке кассовых операций и той же налички, для налоговых органов – повышение прозрачности торговли и сферы услуг». По мнению Владимира Чиркова, стоит задуматься о дополнительном административном урегулировании ситуации, и если невозможно принудить к установке терминалов, то, может быть, имеет смысл чем-то поощрить?

В рамках комплексной системы

Банковское сообщество Тверской области находится на пути развития. Почивать на лаврах пока что рано. Перед тверскими кредитными организациями стоят конкретные задачи, которые предстоит решать в самое ближайшее время. Михаил Сапунов заявил, что основных задач на сегодняшний день две: первая – приближение банковских услуг к потребителям, вторая – привлечение в область дополнительных ресурсов. Банки должны развиваться системно и комплексно, считает первый заместитель губернатора Василий Толоко. В нынешнем году департамент экономики администрации области в рамках ведомственной целевой программы будет разрабатывать отдельную задачу «Развитие банковского сектора Тверской области на 2008–2010 гг.» Банковское сообщество приглашает присоединиться к ее разработке.

Марина ШАНДАРОВА

85

Возврат к списку

На улицу Хромова в Твери вернулась ярмарка продовольствия
Возле конечной остановки трамваев «ДСК» областного центра вновь идет бойкая торговля – на радость покупателям и продавцам.
23.08.201719:47
Больше фоторепортажей
В этом году только в столице Верхневолжья он собрал более 28 тысяч человек, а в целом в Тверской области в ряды полка влились более 79 тысяч наших земляков. Акция «Бессмертный полк» прошла в Твери третий раз подряд.
09.05.201719:02
Больше видео

Архив новостей
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
31 1 2 3 4 5 6
7 8 9 10 11 12 13
14 15 16 17 18 19 20
21 22 23 24 25 26 27
28 29 30 31 1 2 3
Новости из районов
Предложить новость